香港作為一個避稅港，遺產稅一直是高凈值客戶想要規避的問題。香港自2006年后不需要征收遺產稅。即使是在全球征稅的美國，只要是關于人壽保險金的賠付，不管在哪里買的，都可避稅避債。

　　在香港購買保險優于國內幾個因素：

　　一、對比國內保險同樣的保額，香港保險保費更便宜，回報高，保障范圍大，理賠條款寬松。

　　二、香港是全球三大金融中心之一，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。因此，在香港投�？梢韵硎茌^低的保費和較高的投資回報。

　　三、在香港經營保險業務公司，大多是世界頂級跨國保險公司，加上香港完備的法制，沿用英國法律體系嚴格的監管，均給予以投保人高度誠信和全面保障。強調是在中國大陸境內簽香港保單是無效的，是不被香港官方認可的。購買香港保險一定要在香港簽單才有效，才能受香港法律保護。

　　在香港購買保險幾點優勢：

　　一是相同年齡的被保人，香港保費通常是國內保單的60%-70%；

　　二是如果是重大疾病，保障病種更多，還保52種早期重疾，保障范圍更全面。

　　三是保單滿五年后，現金價值一直高于國內的保單。

　　出現上述三個結果，原因有兩方面：

　　第一、香港保險是面對全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，客戶和公司的利益都得到保證。

　　第二、香港是全世界位居第二長壽人口的城市，保費率是按人均壽命計算香港人均壽命85歲。國內人均壽命75歲。因此，在香港投保能享受保費便宜，保障高，投資回報也是較高。

　　在香港購買保險需注意匯率問題

　　購買香港保險匯率確實是關鍵的大問題，如果人民幣一直只升不跌，那么客戶確實有匯率損失。事實是沒有只升不跌的定律，國內短短十幾年、二十年間，通漲高達600%，貨幣對內貶值對外升值，在國內高保費的情況下，客戶購買的保單貶值速度更快，而香港保險就算計上匯率損失，也比國內保單相對來講更為便宜更能保值。

　　人民幣確實是每年都在升值，可從趨勢來看，人民幣升值已經接近尾聲，中國內地外匯盈余開始持續減少，制造業競爭力在下降，人口也開始老齡化，樓市泡沫通脹越來越厲害，作為中國外貿市場的歐洲和美國，也是大幅削減開支節儉度日。因此，中國經濟已經不能靠出口來拉動增長。

　　假設用人民幣投資香港保險，繳費也是分期繳付，保費每年繳付，匯率變動已充分反映于每年的實質保費中。匯率波動對保單價值的影響也比較小，十幾年或幾十年后的人民幣還能維持今天的價值；假如幾十年后人民幣兌換美元匯率下降，在香港購買保險會獲益更高。儲蓄壽險是長遠的人生計劃，不應受短期經濟波動所影響，長遠來說，擁有一筆香港保險應更穩妥。假如資產100%是人民幣，就需要分散投資風險，不要把所有資產投資在一個地域環境。

　　國內高凈值客戶去香港購買保險，原動力多是垂涎避稅、避債、避險的資產轉移功能。保險是屬于隱形資產，保密度高。期望在境外通過保險權大于債權的法律框架下，即使是企業公司被清盤，手中保單都不會打水漂從而達到公司企業資產保全的目的。鑒于諸多因素高凈值客戶選擇在香港購買保險目的是對家庭財產進行合理保值。

　�。üば芯W站特約作者：王麗莎）